Kelebihan dan Kekurangan Bank Syariah

Kelebihan dan Kekurangan Bank Konvensional dan Bank Syariah

1.      Kelebihan dan Kekurangan Bank Konvensional

1)      Kelebihan Bank Konvensional

a.       Nasabah terbiasa dengan metode bunga dibandingkan metode bagi hasil

Benar atau tidaknya kembali pada Anda, tapi begitulah kenyataannya. Tidak beragama Islam atau agama yang lain, masyarakat Indonesia lebih mengenal dan terbiasa system bunga dari pada system bagi hasil, walaupun dalam Islam sungguh diharamkan system bunga itu sendiri. Dari keterangan tersebut Nasabah lebih memilih metode bunga yang telah dikenal rakyat kita ini.

b.      Bank konvensional lebih beragam

Alasan kedua dari kelebihan dan kekurangan bank konvensional ini yaitu tentang bank konvensional lebih beragam. Kenapa kami bisa bilang begitu? Karena benar adanya bahwa di bank konvensional yang mana menerapkan system bunga ini lebih kreatif dalam menciptakan produk-produk, kita ambil sebagai contoh yaitu bunga berbunga pada saat menabung di bank konvensional. Berbeda ceritanya dengan bank syariah yang mana menerapkan system bagi hasil.

c.       Metode bunga telah lama dikenal masyarakat

Karena begitu banyaknya yang memakai bank konvensional dan begitu lamanya masyarakat yang sudah mengetahui akan bank konvensional, maka bank konvensional juga semakin dikenal masyarakat luas. Dari situlah, sistem bunga yang dikenal masyakat mulai membekas di benak masyarakat. Oleh karena itu, bank konvensional lebih mudah menarik nasabah penyimpan dana sehingga lebih mudah mendapatkan modal.

2)      Kekurangan Bank Konvensional

a.       Sistem bunga haram dalam Islam

Entah siapa yang pertama kali memberlakukan system bunga ini, tetapi sampai hari ini sangat dikenal masyarakat luas. Dalam pandangan Islam sendiri, system bunga pada bank itu tidak boleh dilakukan alias diharamkan. Mengapa? Karena dari system bunga, maka perekonomian akan terombang-ambing adanya.

b.      Bunga begitu besar

Bunga yang ada di bank konvensional begitu besarnya kadang membuat orang berfikir dua kali untuk membuka tabungan atau rekening di bank konvensional tersebut. Setiap bulan pasti berkurang uang yang ada di rekening bank konvensional dengan persentase bunga yang cukup

2.      Kelebihan dan Kekurangan Bank Syariah

2)      Kelebihan Bank Syariah

a.       Keunggulan Bank syariah terutama pada kuatnya ikatan emosional keagamaan antara pemegang saham, pengelola bank, dan nasabahnya. Dari ikatan emosional inilah dapat dikembangkan kebersamaan dalam menghadapi resiko usaha dan membagi keuntungan secara jujur dan adil.

b.      Dengan adanya keterkaitan secara religi,  maka semua pihak yang terlibat dalam bank syariah adalah berusaha sebaik-baiknya dengan pengalaman ajaran agamanya sehingga berapa pun hasil yang diperoleh diyakini membawa berkah.

c.       Adanya fasilitas pembiayaan ( al-mudharabah dan al-musyarakah) yang tidak membebani nasabah sejak awal dengan kewajiban membayar biaya secara tetap. Hal ini adalah memberi kelonggaran psikologis yang diperlukan nasabah untuk dapat berusaha secara tenang dan sungguh-sungguh.

3)      Kekurangan Bank Syariah

a.       Bank dengan system ini terlalu berprasangka baik kepada semua nasabahnya dan berasumsi bahwa semua orang yang terlibat dalam bank syariah adalah jujur. Dengan demikian bank syariah sangat rawan terhadap mereka yang beritikad tidak baik, sehingga diperlukan usaha tambahan untuk mengawasi nasabah yang menerima pembiayaan dari bank syariah.

b.      Sistem bagi hasil memerlukan perhitungan-perhitungan yang rumit terutama dalam menghitung bagian laba nasabah yang kecil-kecil dan yang nilai simpanannya di bank tidak tetap. Dengan demikian kemungkinanan salah hitung setiap saat bisa terjadi sehingga diperlukan kecermataan yang lebih besar dari bank konvensional.

c.       Karena bank ini membawa misi bagi hasil yang adil, maka bank syariah lebih memerlukan tenaga-tenaga professional yang andal daripada bank konvensional. Kekeliruan dalam menilai proyek yang akan dibiayai bank dengan system bagi hasil akan membawa akibat yang lebih besar dari pada yang dihadapi bank konvensional yang hasil pendapatannya sudah tetap dari bunga.

3.      Perbandingan Suku Bunga antar bank

Bank konvensional punya banyak promosi untuk menarik nasabah. Seperti suku bunga fixed rate rendah untuk KPR sebelum akhirnya memberikan suku bunga jenis floating rate.

Suku Bunga Dasar Kredit Data Posisi Akhir Februari 2016

Nama Bank	Suku Bunga Dasar Kredit (%)
	Kredit	Kredit	Kredit	Kredit Konsumsi
	Korporasi	Ritel	Mikro	KPR	Non KPR
PT BANK MANDIRI (PERSERO), Tbk	10.50	12.25	19.25	11.00	12.50
PT BANK RAKYAT INDONESIA (PERSERO), Tbk	10.75	11.25	17.50	10.25	12.50
PT BANK CENTRAL ASIA, Tbk	10.25	11.25	–	10.25	8.63
PT BANK NEGARA INDONESIA (PERSERO), Tbk	10.50	11.50	–	10.50	12.50
PT BANK CIMB NIAGA, Tbk	11.25	12.00	19.50	11.25	11.50
PT BANK PERMATA, Tbk	11.75	12.00	–	11.75	11.75

Bank konvensional menggunakan konsep biaya (cost concept) untuk menghitung keuntungan. Artinya, bunga yang dijanjikan di muka kepada nasabah penabung merupakan ongkos atau biaya yang harus dibayar oleh bank.

Oleh karena itu bank harus “menjual” kepada nasabah lain (peminjam) dengan biaya bunga yang lebih tinggi. Perbedaan antara keduanya disebut spread yang menandakan apakah perusahaan tersebut untung atau rugi. Bila spread-nya positif, di mana beban bunga yang dibebankan kepada peminjam lebih tinggi dari bunga yang diberikan kepada penabung, maka dapat dikatakan bahwa bank mendapatkan keuntungan. Sebaliknya juga benar.

Sedangkan bank syariah menggunakan pendekatan profit sharing, artinya dana yang diterima bank disalurkan kepada pembiayaan. Keuntungan yang didapat dari pembiayaan tersebut dibagi dua, untuk bank dan untuk nasabah, berdasarkan perjanjian pembagian keuntungan di muka.

4.      Cara Perhitungan Bila Ditengah Jalan Dilunasi Untuk Bank Konvensional dan Bank Syariah

Konvensional:

Jika melunasi pinjaman ditengah jalan Bunga dihitung proposional bunga berjalan saja dan dikenakan pinalti.

Syariah:

Jika melunasi pinjaman ditengah jalan diberikan diskon atas pelunasan yang dipercepat.

    

	KREDIT KONSUMSI		KREDIT USAHA
BANK	KPR	NON KPR	Mikro	Ritel	Korporasi
Bank Of America Na					8.29%
Bank Of China Limited			6.15%	6.15%	6.15%
Bpd Kalimantan Barat	10.90%	10.90%	10.90%	10.90%	10.90%
Bpd Kalimantan Timur	14.18%	14.18%	13.68%	13.68%	13.68%
Bpd Yogyakarta	8.34%	9.75%	8.66%	8.74%	8.62%
Citibank Na		11.50%		10.25%	10.00%
Deutsche Bank Ag					9.75%
Jp Morgan Chase Bank Na					9.11%
Anz Panin Bank	12.11%	13.11%		10.62%	10.47%
Bank Aceh	12.26%	12.26%	12.27%	12.27%	12.26%
Bank Agroniaga				14.13%	14.13%
Bank Andara					13.43%
Bank Antardaerah			15.45%	14.20%	13.70%
Bank Artha Graha Internasional	12.30%	12.30%	14.18%	12.30%	12.30%
Bank Artos Indonesia	15.30%	15.30%	15.30%	15.30%	15.30%
Bank Bisnis Internasional	12.15%	13.37%		13.39%
Bank Bnp Paribas Indonesia					12.42%
Bank Bukopin	14.00%	14.00%	16.34%	15.00%	13.70%
Bank Bumi Arta	11.87%	17.71%	17.39%	12.61%	12.14%
Bank Capital Indonesia	14.00%	14.00%	14.00%	14.00%	14.00%
Bank Central Asia	10.50%	9.71%		11.75%	10.50%
Bank Cimb Niaga	12.00%	12.50%	20.00%	12.50%	11.50%
Bank Commonwealth	12.50%	13.00%		11.75%	11.00%

Sumber :

http://www.bi.go.id/id/perbankan/suku-bunga-dasar/Default.aspx 

(Diakses pada tanggal 30 April 2016)

http://aditdutmutz.blogspot.co.id/2012/06/keunggulan-dan-kelemahan-bank-islam.html

(Diakses pada tanggal 30 April 2016)

http://www.jabruzz-fashion.com/2015/10/kelebihan-dan-kekurangan-bank-konvensional.html

(Diakses Pada tanggal 30 april 2016)